我州启动贫困村互助资金试点工作以来，按照“重民生、强产业、抓发展、促和谐”的总体思路，坚持“民有、民用、民管、民享，周转使用，滚动发展”的原则，加强领导，创新机制，强化措施，规范管理，注重效益，认真组织开展了扶贫互助资金试点各项工作，有效地破解了贫困户谋发展缺资金的难题，探索出了“小资金撬动大扶贫” 的精准扶贫新模式。截止9月底，全州已组建互助社579个，筹集互助资金1.3亿元，覆盖全州12个县市33个贫困乡镇、300个建档立卡贫困村。
一、坚强的组织保障是互助资金科学运行的基础
我州对贫困村互助资金工作进行了统一安排部署，并制定下发了《大理州建立贫困村产业发展互助资金实施方案（暂行）》；各县市制定了《互助资金实施方案》，乡镇制定了《贫困村互助资金管理实施细则》，村制定了《互助会章程》《理事会职责》《监事会职责》；各级定政策、定制度、定章程，为互助资金运转提供了政策支撑、制度保障、规程章程。同时，全州12个县市成立了以分管扶贫的副县市长为组长，扶贫办主任、财政局局长为副组长，扶贫、财政、民政、审计、监察等单位为成员的贫困村互助资金工作领导小组，明确了扶贫办信贷股为具体业务股室；33个贫困乡镇成立了贫困村互助资金工作领导小组，主要领导负总责，分管领导具体负责，财政所、扶贫互助社具体负责组织实施；300个建档立卡贫困村成立了互助会，明确专人负责。各级机构的组建，为产业互助资金贷款发放、管理，互助资金项目有序运行，确保互助资金合理、有效使用，提供了组织保障。各互助会设立了会员代表大会为最高权力机构，会员代表由所属村民小组的会员推出本村民小组内3至4名会员产生，会员代表对所属村民小组会员的贷款申请等进行合理评价，通过会员代表大会和理事会成员共同审核之后，决定是否发放贷款及发放的相应额度；同时，设立了理事会为互助会的执行机构，组织实施会员代表大会的各项决议。
坚强的组织保障，健全的规章制度明确了政策、细化了责任、制定了规程、落实了管理，为互助资金的高效、平稳、安全运行提供了有力保障。
二、精准的项目选择是互助资金发挥最大效益的核心
产业是精准扶贫的“发动机”，是增收致富的“摇钱树”，是精准扶贫的“铁抓手”。选准选好产业项目，才能让互助资金活起来，让贫困地区的产业兴起来，让贫困群众的腰包鼓起来。
我州坚持以市场为导向、以效益发挥为中心，坚持科学规划、因地制宜、因户选项的原则，重点解决贫困村农户在增收中“无本”、“无力”、“无助”难题，切实做好互助资金帮扶项目的选择，努力做到扬长避短、发挥互助资金最大效益。一是坚持科学规划、培育主导产业的原则选项目。按照当地产业发展规划，要因势利导，注重培育和发展特色优势主导产业，每个乡镇确定一个主导产业，集中发展，重点推进，逐步发展到一乡一业、一村一品。在2007年被列为国家贫困村村级发展互助资金试点县的永平县，选取了海拔2400米、雨量适中、阳光充足的大坪坦村做为试点，先期投入33万元互助资金建立互助社，扶持179户贫困户发展高山生态茶作为主导产业，科学规划，精心培育。在村党总支部和60名党员的身体力行下，全村高山生态茶种植面积由6400亩增加到19000多亩，户均种茶收入4.02万元，人均收入7670元。精心培育出来的大坪坦高山生态茶，成了永平县“一村一品”的典范，也成了远近闻名的发展高原特色农业新亮点。二是坚持因地制宜、突出特色的原则选项目。国家级贫困县之一的南涧县，历来有养殖肉牛、乌骨鸡的传统，这些地方的养殖出来的鸡牛肉肉质好、营养成分高，深受市场欢迎，供不应求。南涧县根据此地域优势，用好用活互助资金，谋好肉牛养殖路，打好无量山乌骨鸡生态牌。2016年在无量山、乐秋、碧溪等贫困乡镇的山区贫困村，发展肉牛200头，无量山乌骨鸡11.5万只，预计为贫困户带来经济收益近600万元。三是坚持因户选项、量力而行的原则选项目。祥云县下庄镇大仓村在2016年全县烤烟合同种植面积缩减的情况下，根据多年来种植烤烟的经验优势以及大仓镇地块特点，利用互助资金使用灵活便捷的优势，为14户建档立卡搬迁户每户平均增加种植指标1.5亩，预计户均每年增加收入约6000元。
三、严格的程序把关是互助资金安全运行的关键
要实现互助资金的安全运行、持续利用、互助合作，充分发挥互助资金的使用效益，使贫困群众不断增产增收、脱贫致富，必须严把“四个关口”。
一是严把借款程序关。在借款过程中，严格按照实施细则要求，先由本人提出借款申请，互助社收到农户借款申请后，明确专人对该农户申请的扶持项目进行严格审查，并张榜公布借款名单及金额，其他社员无异议后与农户签订借款合同和还款保证，经互助社理事长签字后由财会人员向农户发放借款。二是严把扶持额度关。对扶持项目按照投资额大小，规定了最大的借款额度。对品种改良、农药、化肥、畜牧业养殖等一般性生产项目，互助资金借款额度控制在5000元以内；对于特殊产业如大棚蔬菜、牛羊养殖、茶园改造等投资额较大的项目借款控制在10000元以内，最大限度发挥了互助资金的扶持效益。三是严把项目选择关。对申请借款的社员，逐户核对项目，了解项目准备情况，对于项目准备充分、扶持前景看好、诚信意识强的社员予以确认，真正做到资金用在点子上。四是严把资金跟踪问效关。县财政局、扶贫办每年进行一次全面检查，看借款程序是否合法；看理事会是否召开会议，是否有会议记录，是否存在个人行为；看档案管理，资料是否齐全，管理是否规范；看资金借出后，理事会成员是否跟踪管理，是否存在不能按期归还借款的可能，如存在就要重点督促，避免不能按期归还的现象。财务核算均由各乡镇财政所负责，体现财政对扶贫资金的监管作用。同时，不定期开展日常检查、监测、阶段性评估和定期评估工作，确保互助资金的安全有效运行。永平县77个互助社均采用一对一担保、轮空借款方式。其通过充分利用地缘、亲缘、血缘关系，保证互助资金的安全、有效运行，如一方不能按期还款，则意味着另一方不能按期借款，从而体现互助资金“民有、民用、民管、民享，滚动使用，连续发展”的原则。截止目前，永平县还没有到期不还的情况发生，从而保证了互助资金的完整性和效益性。
目前，全州579个互助社平稳、高效运行，探索出了一条以互助社小资金撬动大扶贫的新路子。一是增强了贫困农户脱贫致富的能力。贫困村扶贫互助资金的投放，既使农户感受到了党和政府的温暖，又增强了自我发展的紧迫感，广大农户纷纷想办法、谋出路，挖掘潜力发展生产，更用心学习生产技术和管理经验，进一步提高了发展生产和脱贫致富的能力。通过发展各种适合自己的多种经营生产项目，群众的生产生活水平也随之有了显著提高。二是缓解了贫困户生产资金短缺难题。通过财政扶贫专项互助资金引导群众入社，试点村初步建立了稳定的资金互助链条，有效缓解了贫困村农户发展生产的资金短缺问题，为试点村群众发展壮大特色产业提供了有力支持。漾濞县太平村有建档立卡贫困户130户，现已有126户获得了产业发展互助资金扶持，占太平村建档立卡贫困户总数的97%，发放贷款310.5万元。受益农户结合自身条件，将资金完全用于种植、养殖等产业发展。在做好粮食生产、核桃抚育管理等传统产业的同时，大力发展林下中草药种植，黑山羊、黑山猪养殖，实现立体式循环经济发展，现已发展核桃种植6700多亩，种植林下中草药260多亩，黑山羊存栏2100多只，黑山猪存栏1300多头。太平村产业互助会帮助该合作社解决了资金短缺问题，逐步形成规模化发展格局。三是提供了方便快捷的金融服务。互助资金借款手续简便、期限灵活、占用费率低，有效破解了低收入农户“越穷越借不到钱”的发展困境。社员需要借款时，向互助会提出贷款申请、上交相关材料、签订贷款合同、还款承诺，提交抵押物，经互助会审核之后三个工作日内，委托信用社将贷款资金直接打入贫困户的银行账户。做到贷款从审批到发放2天之内完成。贷款一年还清，不收取任何利息，仅需交纳本金1%的管理费。四是增强了群众自我组织、自我管理、自我发展的能力。贫困村农户生产大都是传统的分散经营，部分农户由于自身素质和生存环境的影响，不了解市场，不通信息，不懂技术，经营效益低下，严重影响了产业发展和扶贫效益的提高。在贫困村成立互助社，有效地改变了贫困农户生产经营个体化的现状，促进了贫困农户的自我发展，提高了贫困户的自我发展的能力，发挥了群众在扶贫开发中的主体作用。通过与贫困户生产、技术、销售的有效结合，促进了贫困村各种生产要素的整合，提高了贫困村生产经营水平和市场竞争能力，得到了贫困地区广大干部群众， 特别是贫困农户的欢迎。
作者：大理州扶贫办信贷科 汤泽