弥渡县是全国592个、全省73个国家扶贫开发重点县之一，全县到2017年要实现贫困县摘帽，69078人贫困人口要脱贫，金融扶贫是精准脱贫的强力助推器，在脱贫攻坚工作中具有不可替代的作用。弥渡县紧抓住金融扶贫的政策机遇，创新金融服务体制机制和政策措施，以“政府引导，部门服务，市场运作，龙头带动，产业发展”为总体思路，全力推动贫困地区金融服务，为坚决打赢脱贫攻坚战提供了有力金融支撑，促进了该县脱贫攻坚工作有力开展。本人结合该县金融扶贫在促进扶贫开发成效工作实践，现形成几点思考。
一、主要做法
（一）加大政策扶持力度。该县委、县政府制定金融扶贫实施方案，与各乡镇和县级金融机构签订扶贫贴息到户贷款工作目标责任书，建立扶贫贷款风险补偿机制，降低金融机构经营风险，鼓励金融机构加大对脱贫攻坚的支持。
（二）完善金融服务体系。设立村镇银行、小额贷款公司等农村金融主体，支持发展自助银行等小型金融网点。全县金融机构布放POS机850台，建有23个服务网点，自助设备1375台，有效解决了农村地区特别是偏远地区农户现金取款、转账、缴费需求。在8个乡镇成立金融工作站，每个工作站2-3人；89个村（社区）设一名社保金融代办员，具体负责做好金融服务工作。
（三）构建信贷担保体系。扩大有效抵押物品种和范围，定向精准支持特色优势产业发展。开展农村地区特别是贫困地区农户的金融知识培训，提高贫困地区群众的金融知识。建成以信用镇、信用村、信用农户为基础的农村信用体系，培育发展贫困村互助资金合作社，打造良好的社会信用环境。
（四）创新推出金融产品。与金融机构签订协议，推出小微企业助保金池、“金蔬贷”、“同康贷”、“安居贷”、易地扶贫搬迁贷款金融产品，解决群众发展生产生活资金难题，为全县脱贫攻坚奠定了扎实基础。
（五）强化保险保障功能。提高政策性农业保险覆盖面，拓宽银保合作领域，推广“农业+银行+保险”服务方式，增强保险对“三农”发展的风险保障功能。加大农业保险保费财政补贴力度，落实农业保险税收优惠政策。积极推广农村小额人身保险、农村小额信贷保险等普惠保险服务。
二、取得成效
充分发挥金融扶贫的“造血”功能，有效解决群众发展产业资金缺乏的难题，支持贫困农户发展生产增收致富。
（一）金融扶贫助力产业发展。立足资源优势抓特色，围绕“一棵菜、一头猪”产业化发展思路，把无公害蔬菜、烤烟、乳（肉）牛、生猪、中药材、林果等高原特色产业列入重点扶持范围，走出了一条“以发展农业产业为主线，以培育特色产业为重点，以助推贫困群众脱贫致富为目标”的产业扶贫新路子。通过金融扶贫，发展农业产业，拓宽群众增收渠道，为贫困人口脱贫奠定了坚实的基础。
（二）金融扶贫支持壮大龙头企业发展。该县把支持培育农业产业化龙头企业作为支持贫困地区解决“三农”问题和农村经济结构调整的突破口和切入点，立足农业大县资源优势，适应市场需求，确定具有一定经营规模和经济实力、对贫困地区和贫困农户有较强带动和辐射能力的企业给予扶持，使其做大做强。培育规模型、特色型、效益型、生态型、科技型的农业产业化龙头企业，将贫困地区资源优势转化为经济优势。近年来，累计为弥渡县老土罐绿色食品有限责任公司投放贴息贷款4800万元、贴息资金144万元。目前，该公司占地面积220余亩，新建成车间厂房50000多平米，员工1000余人。通过对龙头企业的扶持，发展壮大了企业，解决了群众就业问题，有力推动了全县经济社会跨越发展。目前，全县建成大青菜标准化种植基地1.6万亩，年产量达11.2万吨，弥渡腌菜产品年产值达3.36亿元，仅大青菜一项，就帮助种植农民增加收入3360万元，户均增收2000元。
（三）创新方式，合力攻坚。创新推出金融产品，与建设银行签订助保贷协议，通过建立小微企业助保金池，极大地缓解入池小微企业的贷款难、贷款贵问题。与富滇银行开展“金蔬贷”抵押贷款，极大缓解了全县的蔬菜种植企业、合作社等种植大户的贷款难问题。支持县农村信用社开展贷款模式创新，针对全县残疾人员推出“同康贷”贴息贷款，针对弥城镇老城区改造推出“安居贷”贴息贷款。向省农业发展银行争取到7.58亿元的易地扶贫搬迁贷款，为全县扶贫攻坚工作奠定了扎实基础。该县积极协调省公共资源交易管理局捐资500万元组成云招德苴扶持金，对企业和群众进行扶持。自2012年运行以来，累计向德苴乡182户家庭和企业发放贷款1264万元。按照管理办法规定，扶持金占用费当中的40%返还各村委会作集体收入，为德苴乡13个村集体带来了12万元的集体收入，每村可增加集体收入近万元，全面消除了“空壳村”。同时扶持金借款占用费收入的20%作为德苴乡项目准备金，无偿用于修建乡村道路、解决人畜饮水、发展农村文化、医疗卫生、教育等民生问题。
三、经验及体会
通过金融扶贫有效促进了龙头企业发展壮大和贫困农户产业发展，推动了群众思想观念和生产经营观念的转变，贫困群众自我发展能力明显增强，贫困地区整体经济水平不断提高，有力地推动了全县脱贫攻坚。
（一）扶持龙头企业建设，发挥引擎作用。重点培育规模型、特色型、效益型、生态型、科技型的农业产业化龙头企业，将贫困地区资源优势转化为经济优势。近年来，累计为企业贴息贷款1亿多元，扶持老土罐绿色食品有限责任公司、弥渡建林绿色食品有限公司等农产品加工龙头企业不断发展壮大，带动贫困户发展高原特色农业生产助力增收致富。
（二）支持企业创新方式，增强扶贫效益。通过项目贴息贷款支持企业发展壮大、到户贴息贷款帮助贫困农户发展生产的同时，积极引导企业坚持“龙头企业+基地+农户+标准化”经验模式，鼓励和扶持企业大力发展“订单农业”、“合同农业”，健全了公司带基地、基地连农户的经营机制，实现共赢。
（三）宣传发动到位，贫困户主体意识增强。扶贫贴息贷款工作涉及面广、政策性强，要在全县全面推开，必须进行广泛深入的宣传、发动工作。为此，弥渡县采取多种形式不断加大宣传力度，加强诚信理念教育和引导，彻底扭转和解决了贫困户信用意识薄弱、乡镇干部怕麻烦、乡镇信用社怕担风险的问题。
（四）加强资金管理使用，增强资金运行质量。在扶贫贴息贷款的发放、管理和回收工作，采取“双线运行，封闭管理”的运行方式，由承贷机构和县扶贫办共同负责，协调操作。
（五）严把关口，确保精准。按照建档立卡贫困户投放不低于70%的要求，扶贫贴息贷款投放过程中通过乡镇申报时把关、承贷机构审核时再次把关、发放贷款前扶贫办最后把关三个程序，严把关口，确保投放的精准。
作者：弥渡县人民政府扶贫开发办公室主任 聂继民